今日は、自分がこれまで学んできた「資産額に応じた投資のやり方」と「富裕層になるためのマインドセット」について、子供たちに伝わるように、そして自分の備忘録も兼ねてまとめてみます。

専門家ではないので断定的なことは言えませんが、「こう考えると進みやすいのでは」と感じたポイントをシェアします。

まず大前提にあること

どのステージにいても、やはり共通する基本があると思います。

• 生活防衛資金をしっかり確保すること

• 収入の範囲で無理なく天引き貯蓄を続けること

• 資産額に応じて投資スタイルを変えること

この３つを意識していくだけでも、資産の積み上げは大きく変わると実感しています。

資産額ごとの戦い方（私なりの整理）

1. 資産100万円未満：習慣づくり

• まずは生活防衛資金を準備。

• 給与天引きなどで「強制的に貯める習慣」をつける。

• 積立NISAやインデックス投資を小さく始めて、投資への感覚を養う。

👉 「習慣化」と「好奇心」が最大の資産。

2. 資産100万〜500万円：練習の段階

• 市場の変動に慣れる時期。失敗してもリカバリーできる。

• インデックス投資を軸に、米国株や全世界株で分散。

• 現金比率を20〜30％保ちながら積立を継続。

👉 自分の「リスク許容度」を探る練習台。

3. 資産500万〜1,000万円：加速期

• 投資余力が増え、個別株やリートを少し取り入れてみる。

• 新NISAやiDeCoを活用して節税効果も狙う。

• 「攻め」と「守り」を意識し始める。

👉 この頃から「資産管理」を仕組み化すると安心。

4. 資産1,000万〜3,000万円：本格運用期

• 相場変動の額が大きくなるので、精神的な耐性が必要。

• 債券や現金も持ち、暴落時に慌てない体制をつくる。

• 少額でテーマ投資やETFを試し、経験の幅を広げる。

👉 「守りながら増やす」感覚を身につけるのが課題。

5. 資産3,000万〜5,000万円：資産収入を得る段階

• 資産からの収入が現実的になる。例：5,000万円×3％運用＝年150万円。

• 高配当株やリートでインカムゲインを確保。

• 税金対策として法人化も検討する時期。

👉 「安定と精度重視」にシフト。守る意識がより大切になる。

6. 資産5,000万円以上：事業化の段階

• 不動産投資が現実的に。不動産は借入を活用して規模を広げられる。

• ただし投資というより「事業経営」に近い。関係者との信頼構築が重要。

• やりきる覚悟があるなら挑戦、向かないと思えば積立投資を続けるのも正解。

👉 ここで「自分に合った道」を選ぶのが肝心。

富裕層に近づくために大切だと思うこと

• フェーズごとの戦略を守り、焦らないこと

• PDCAを続け、少しずつ改善していくこと

• 「やり切る覚悟」と「継続力」を持ち続けること

正直、特別な才能がなくても「やるべきことを継続する覚悟」さえあれば、資産は着実に積み上がっていくのではないかと思います。

まとめ（自分への言い聞かせ）

資産形成は短距離走ではなくマラソン。
自分のペースを守りながら、着実に積み重ねていけば、必ず経済的自由に近づけると信じています。

👉 この内容は「自分への戒め」でもありますが、もし誰かの参考になれば嬉しいです。